Ипатеки не через банки от строительных компаний

Попробуем разобраться, так ли это. Иногда при аккредитации новостроек банкиры вынуждены закрывать глаза на огрехи в работе строительных компаний. Общие правила Практически ежедневно БН сообщает о том, что некий банк аккредитовал очередную новостройку. Это значит — кредитная организация готова давать жилищные кредиты на квартиры в строящемся доме.

Подтянулись на брусьях Льготную ипотеку на строительство деревянных домов продлили еще на год Правительство России продлило программу льготных кредитов на приобретение деревянных домов заводского изготовления до конца 2020 года. В среду документ, который вносит такую поправку в постановление кабмина, вступает в силу. В России деревянные избушки строят в 10 процентах случаев, а на Западе эта доля - 40 процентов. По их оценкам, до 2021 года можно ожидать увеличения темпов такого строительства до 20 процентов. Все возможности для этого в России есть.

Что дает заемщику аккредитация новостройки

Распределение действующих кредитных организаций по величине показателя достаточности капитала Большинство нижегородских строек, если говорить о жилых домах, аккредитованы сразу в нескольких банках, прежде всего в федеральных и межрегиональных.

Например, количество объектов недвижимости, аккредитованных Сбербанком на территории Нижегородской области, за все время работы превысило 1500, а партнерами банка в регионе являются более 100 строительных компаний. Банк ВТБ24 также работает практически со всеми крупнейшими застройщиками Нижнего Новгорода и области. При этом с большинством застройщиков региона банки работают не первый год. Прежде всего условия аккредитации зависят от опыта компании в сфере строительства жилой недвижимости.

Основной критерий для аккредитации в Россельхозбанке — не менее одного введенного в эксплуатацию объекта. Кроме того, чтобы получить аккредитацию, в том числе на новые объекты, застройщикам нужно представить банку пакет документов по юрлицу, подтвердить отсутствие залога сторонними организациями на земельный участок и объект строительства, а также подтвердить свое право строительства на этом земельном участке и законность строительства.

Также в кредитное учреждение необходимо предоставить выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка и проектную декларацию объекта недвижимости, добавляют в Россельхозбанке. На основании полученных документов банк анализирует строительную компанию и относит ее к одной из групп рисков, причем эти группы у каждого кредитного учреждения свои и прописаны во внутренних регламентных документах.

В зависимости от группы определяются условия кредитования клиентов, а также степень готовности объекта, при которой банк начинает выдавать ипотеку, отмечает господин Русов. Этап, на котором объект может получить аккредитацию, после чего дольщики могут подавать заявку на ипотеку, зависит как от политики банка, так и от репутации застройщика. В Сбербанке аккредитация также может действовать с нулевого этапа строительства, то есть со стадии котлована.

У каждого банка свои требования, определенные временем и документацией. Правда, если застройщик работает в регионе уже давно и заработал себе репутацию, то его дома, как правило, аккредитуются для ипотечных программ уже на стадии котлована.

Банк выбирает Как правило, при выборе банков-партнеров застройщики руководствуются прежде всего параметрами ипотеки, интересными для потенциальных покупателей жилья, а банки — надежностью девелопера.

Банки, в свою очередь, имеют различные ограничения и бонусы для партнеров-застройщиков в зависимости от результатов андеррайтинга. Считается, что механизм аккредитации выгоден для всех — для кредитных учреждений, строительных компаний и дольщиков. Во-первых, выбрав квартиру, например, в одном из аккредитованных в Сбербанке объектов недвижимости, заемщики могут получить ипотечный кредит без поручителей или залога иного объекта недвижимости — достаточно регистрации договора долевого участия.

Во-вторых, при аккредитации банк проверяет разрешительную документацию на строительство, что повышает уверенность дольщика в том, что дом будет построен. Выгода для финансовых компаний прежде всего заключается в надежности заемщика, а также скорости оформления сделок.

Таким образом, банк получает надежного партнера-застройщика и качественный кредитный портфель, полагает Алексей Тюхов из Сбербанка. Застройщикам это тоже дает дополнительные выгоды: позволяет привлечь в свои объекты дольщиков-ипотечников и избавляет от необходимости держать в штате специалистов по ипотеке. Правда, вместе с бонусами участники процесса получают и дополнительные сложности.

Например, деньги застройщику от банков в случае ипотеки поступают примерно на месяц позднее, чем при стопроцентной оплате со стороны дольщика, напоминает Ольга Сажина. Непредвиденные риски Со временем механизм аккредитации банков меняется. За этот период процедура аккредитации претерпела существенные изменения, стала более оперативной.

Так как гарантия по передаче жилого помещения участнику долевого строительства сейчас должна обеспечиваться страхованием гражданской ответственности девелопера, то банку требуется дополнительное время на проверку соответствия действий застройщиков и страховых компаний новым требованиям.

Именно изменение законодательства, которое определило узкий круг страховых компаний, имеющих право страховать стройку, вызывают у участников строительного рынка особое беспокойство. Кроме изменений правил игры на федеральном уровне, на застройщиках и процедуре их аккредитации в банках сказывается экономический кризис и соответствующее сжатие строительного рынка в связи с падением платежеспособного спроса.

Количество аккредитованных объектов сократилось незначительно, так как те застройщики, которые давно на строительном рынке, как строили, так и продолжают строить, рассказывает Георгий Гречин. А вот количество заемщиков, к примеру в нижегородском филиале ВТБ24, с января по август этого года по сравнению с восемью месяцами 2014 года сократилось в 3,5 раза. Однако это не остановило спад рынка, поэтому банкам в этом году будет значительно сложнее выполнить свои планы по ипотечному портфелю.

Поэтому, по прогнозам Ольги Сажиной, кредитные учреждения до конца года будут активно развивать этот ликвидный продукт. При этом, несмотря на эффективность механизма аккредитации, кризис показал, что она не является гарантией ни для дольщиков, ни для кредитных учреждений.

В частности, речь идет о процедуре банкротства крупной федеральной строительной компании СУ-155, которая возводила в Нижегородской области несколько жилых кварталов.

Поэтому и эксперты, и участники рынка прогнозируют дифференциацию подхода банков к заемщикам. Эксперт прогнозирует, что получить аккредитацию новым проектам станет сложнее, если это не проекты с государственным участием либо возводимые в рамках госзаказа и предполагающие гарантированные платежи из государственного бюджета.

По мнению Сергея Вороненко, случаи, подобные банкротству СУ-155, не исключены и в дальнейшем в силу экономической ситуации в стране, что усложнит взаимодействие банков с застройщиками.

Но так как на последующих стадиях могут возникать проблемы со строительными компаниями-партнерами, которые невозможно спрогнозировать на этапе аккредитации, то на первый план у кредитных учреждений выйдет процесс мониторинга работы уже аккредитованных застройщиков. Соответственно, количество аккредитованных застройщиков в банках, скорее всего, будет снижаться, хотя механизм аккредитации сохранится как способ ранней идентификации потенциальных рисков.

Анна Павлова.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 10 обманов строительных компаний

Сравните условия и ставки по ипотеке на строительство дома, коттеджа или таунхауса. Отправьте онлайн заявку - сотрудник банка свяжется с вами в очень привлек, на противоречивые отзывы решили не обращать внимания. оформил рефинансирование ипотеки с понижением процентной ставки. Для получения аккредитации им необходимо возвести не менее 30% надземной Но даже для таких компаний банк проводит более серьезный и детальный Или при несоответствии строительной документации. . На момент выдачи ипотеки суд шёл 3 месяца и были другие кредиторы.

Самостоятельное строительство без подрядчика Кредит на строительство дома относится к разряду ипотечного кредитования. Если вы решились построить частный дом в кредит, вам придется потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию. Результатом стараний станет дом, построенный по собственному проекту. Но проблема в том, что еще нет стоящей залоговой стоимости кроме земли. Банку надо предоставить гарантию возвратности средств, при ипотечном кредите ею служит обременение, накладываемое на приобретаемое имущество, оно остается в залоге до полной выплаты долга. Что может использовать в качестве залога при ипотеке на строительство дома? Фактически самого дома еще нет, он только в проекте, даже будущую стоимость назвать невозможно. Вот и приходится потенциальному заемщику искать варианты залога, так как без него ни один банк не то что не даст одобрение, даже рассматривать заявку на станет. Таких нет. А заемщику как правило нужно не менее 2—4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый так как он не обеспечен залогом. Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают. Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно если вдруг завтра заемщик откажется платить и легко может быть реализовано. С загородным домом совсем не так. Что может быть дополнительным залогом? Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственном объекте недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта.

Ставка зависит от сроков и наличия страховки Есть и другие банки РФ, предлагающие ипотечное кредитование на строительство частного дома.

Распределение действующих кредитных организаций по величине показателя достаточности капитала Большинство нижегородских строек, если говорить о жилых домах, аккредитованы сразу в нескольких банках, прежде всего в федеральных и межрегиональных. Например, количество объектов недвижимости, аккредитованных Сбербанком на территории Нижегородской области, за все время работы превысило 1500, а партнерами банка в регионе являются более 100 строительных компаний. Банк ВТБ24 также работает практически со всеми крупнейшими застройщиками Нижнего Новгорода и области.

Банки изменили требования к аккредитации застройщиков

Чаще всего, а рамках партнерства ипотечные займы выдаются на небольшой срок и маленький процент. Условия и требования застройщиков Обращаясь в компанию, осуществляющую строительство выбранного дома, граждане могут рассчитывать на следующие варианты оформления: подписание между покупателем и застройщиком соглашения о займе с оплатой стоимости квартиры частями в течение установленного в документе срока вариант больше всего подходит для тех, у кого не хватает средств до полной оплаты жилья ; получение средств через банк, заключив заемное соглашение с пониженной ставкой по процентам компания-застройщик участвует в частичном гашении процентов банку. Подписание договора с застройщиком представляет собой особый вариант оформления купли-продажи без привлечения к участию банка. Строительная компания не потребует от клиента справок, подтверждающих доход и других документов, свидетельствующих о платежеспособности. Ипатеки не через банки от строительных компаний в москве Если же хотя бы по двум из перечисленных пунктов возникли вопросы, то с покупкой недвижимости в новостройках торопиться не следует.

В России начали выдавать ипотеку на землю и строительство дома без дополнительного залога

Вопросы эксперту Банки изменили требования к аккредитации застройщиков Сохраняющаяся на рынке неопределенность в период кризиса грозит обернуться остановкой проектов и появлением новых обманутых дольщиков. Один из главных рисков для покупателей жилья по договорам долевого участия ДДУ в рамках ФЗ-214 связан с вероятностью неисполнения застройщиком обязательств построить объект: в лучшем случае — в срок, в худшем — вообще. Поэтому банки были вынуждены повышать требования к аккредитации застройщиков, на продукт которых они готовы выдавать ипотечные кредиты. Сейчас благодаря государственной программе субсидирования ипотеки первичный рынок жилья вышел из состояния стагнации, в котором он находился с конца января до середины марта, и некоторые банки пошли на определенную либерализацию условий для партнеров-строителей. Впрочем, не все, поскольку на фоне продолжения экономического кризиса повышенный риск недостроя сохраняется. Зачем нужна аккредитация застройщика Для того чтобы аккредитовать строительную компанию, банк проводит анализ ее финансово-хозяйственной деятельности, а также аудит строящихся объектов, для чего у застройщика запрашивается пакет необходимых документов. Процедура занимает один — три месяца. Основным требованием при аккредитации в Сбербанке является строительство объекта в рамках 214-ФЗ. Остальные зависят от строительного опыта застройщика количество построенных жилых объектов и его зрелости количества лет работы на рынке строительства жилья.

.

.

ДомКлик отвечает: аккредитация

.

Подтянулись на брусьях

.

Как правильно построить дом в ипотечный кредит

.

Сотрудничество

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Подписание договора по ипотеке! Как нас дурят банки!
Похожие публикации